Die Versicherungsbranche steht am Rande einer transformativen Ära, während wir uns dem Jahr 2025 nähern. Rasche technologische Fortschritte, sich wandelnde Kundenerwartungen und eine zunehmend komplexe regulatorische Landschaft bündeln sich, um den Sektor grundlegend neu zu gestalten. Darüber hinaus kämpfen Versicherer mit den Auswirkungen der in den letzten Jahren verrückten Inflation in der Lieferkette und einer zunehmenden Anzahl von Naturkatastrophen, die das Risikomanagement und die betriebliche Stabilität weiter verkomplizieren. Die Branche steht vor drängenden Herausforderungen, die schnelles und strategisches Handeln erfordern. Diejenigen, die sich anpassen, werden nicht nur überleben, sondern gedeihen und neue Maßstäbe für Exzellenz und Innovation setzen.

Die Herausforderungen für Versicherer

  1. Veraltete Betriebsmodelle: Viele Versicherer sind durch Altsysteme belastet, die Agilität und Effizienz hemmen. Isolierte Daten und fragmentierte Prozesse erschweren es, schnell auf Marktveränderungen oder Kundenbedürfnisse zu reagieren.
  2. Entwickelnde Kundenerwartungen: Heutige Kunden verlangen personalisierte, nahtlose Erlebnisse über alle Berührungspunkte hinweg. Sie erwarten, dass Versicherer proaktiv, reaktionsschnell und digital versiert sind.
  3. Technologische Disruption: Künstliche Intelligenz (KI), maschinelles Lernen und digitale Plattformen revolutionieren die Risikobewertung, die Underwriting-Prozesse und die Schadensbearbeitung. Versicherer, die diese Technologien nicht nutzen, laufen Gefahr, zurückgelassen zu werden.
  4. Regulatorische Komplexität: Neue Vorschriften erfordern mehr Transparenz, robuste Datenverwaltung und strenge Compliance-Maßnahmen. Diese Vorschriften zu navigieren, ohne die Innovation zu ersticken, ist eine heikle Balance.
  5. Talentlücken und kultureller Widerstand: Die Belegschaft der Branche muss sich weiterentwickeln, um neue Technologien und Methoden zu nutzen. Oft gibt es jedoch Widerstand gegen Veränderungen, und ein Mangel an notwendigen Fähigkeiten kann den Fortschritt behindern.

Operational Excellence und Innovation umarmen

Um wettbewerbsfähig zu bleiben, müssen Versicherer ihre Betriebsmodelle neu erfinden. Dies beginnt mit der Modernisierung der Technologieinfrastruktur und der Integration von Daten über alle Funktionen hinweg – Finanzen, Risikomanagement, Aktuarwissenschaften und Steuern.

Vielleicht sind Sie ein mittelständischer Versicherer, der mit ineffizienter Finanzberichterstattung aufgrund verteilter Systeme kämpft. Der Abschluss der Bücher dauert Wochen und verzögert wichtige Entscheidungen. Durch die Einführung einer zentralisierten Datenplattform wie Data Layer kann der Versicherer Finanzdaten integrieren, Berichterstattungen automatisieren und Echtzeit-Einblicke gewinnen. Diese Transformation reduziert die Berichtszeit von Wochen auf Tage, verbessert die Genauigkeit und schafft Ressourcen für strategische Initiativen.

Vereinheitlichte Daten sind das Fundament operativer Exzellenz. Sie ermöglichen Versicherern:

  • Fundierte Entscheidungen zu treffen: Mit genauen, Echtzeit-Daten können Versicherer Risiken besser bewerten, Prämien festsetzen und Kapital zuweisen.
  • Die Effizienz zu verbessern: Die Automatisierung routinemäßiger Aufgaben reduziert Fehler und Betriebskosten.
  • Die Compliance zu stärken: Integrierte Daten erleichtern die Einhaltung von Vorschriften, indem sie transparente und prüfbare Aufzeichnungen bereitstellen.

Künstliche Intelligenz birgt ein enormes Potenzial, die Versicherungsbranche zu revolutionieren. Viele Versicherer stehen jedoch vor Hindernissen bei der effektiven Implementierung von KI, wie schlechte Datenqualität, isolierte Informationen und ein Mangel an qualifiziertem Personal, sowie einem Mangel an sicheren und konformen KI-Lösungen, die zuverlässig im Bereich eingesetzt werden können. Die Bewältigung dieser Herausforderungen ist entscheidend, um KI zu nutzen, um Risikobewertungen zu verbessern, Kundenerlebnisse zu personalisieren und die Abläufe zu optimieren.

Überwindung von Daten­heraus­forderungen

Qualitätsdaten sind unerlässlich, damit KI einen Mehrwert bieten kann. Versicherer müssen sicherstellen, dass ihre Daten:

  • Genau und sauber sind: Die Eliminierung von Duplikaten und Fehlern ist entscheidend für zuverlässige KI-Einblicke.
  • Zugänglich sind: Das Aufbrechen von Silos ermöglicht einen ganzheitlichen Blick auf den Kunden und die Abläufe.
  • Sicher und konform sind: Robuste Datenverwaltung schützt Kundeninformationen und erfüllt regulatorische Anforderungen.

Durch die Nutzung von Data Layer können Versicherer ihre Daten zentralisieren und bereinigen, eine solide Grundlage für KI-Initiativen schaffen. Beispielsweise kann ein Versicherer KI-gesteuerte Analysen nutzen, um Betrugsmuster in der Schadensbearbeitung zu erkennen und dadurch jährlich Millionen an betrügerischen Auszahlungen zu sparen.

KI ermöglicht es Versicherern, personalisierte Produkte und Dienstleistungen anzubieten. Chatbots und virtuelle Assistenten können sofortigen Kundensupport bieten, während prädiktive Analysen maßgeschneiderte Versicherungsempfehlungen ermöglichen. Diese Verbesserungen führen zu höherer Kundenzufriedenheit und -loyalität.

Daten­modernisierung: Das Fundament für Innovation

Datenmodernisierung dreht sich nicht nur um Technologie – es geht darum, das Geschäft zu transformieren. Versicherer, die ihre Dateninfrastruktur modernisieren, können:

  • Innovation beschleunigen: Der Zugang zu Echtzeit-Daten ermöglicht die schnelle Entwicklung neuer Produkte.
  • Das Risikomanagement zu verbessern: Fortschrittliche Analysen liefern tiefere Einblicke in Risikobelastungen.
  • Die Agilität zu erhöhen: Cloud-basierte Plattformen ermöglichen Skalierbarkeit und Flexibilität in den Abläufen.

Zum Beispiel kann ein Versicherer, der von On-Premises-Systemen zu einer Cloud-basierten Datenplattform wechselt, die Rechenressourcen während Spitzenzeiten wie Naturkatastrophen schnell skalieren und so einen ununterbrochenen Service für Kunden gewährleisten, wenn sie ihn am dringendsten benötigen.

Gesellschaftlichen Zweck erhöhen und gleichzeitig Rentabilität bewahren

Versicherer stehen am Schnittpunkt zwischen gesellschaftlicher Widerstandsfähigkeit und geschäftlichem Erfolg. Sie bieten wichtigen finanziellen Schutz gegen unvorhergesehene Ereignisse wie Naturkatastrophen, Krankheiten und Unfälle. Allerdings wird es immer schwieriger, diese Verantwortung mit der Rentabilität in Einklang zu bringen, insbesondere angesichts der zunehmenden Auswirkungen des Klimawandels und anderer globaler Risiken.

Hier sind einige Beispiele:

  • Klimawandel und Naturkatastrophen: In Europa sehen sich Versicherer mit steigenden Schadenforderungen durch Überschwemmungen in Ländern wie Deutschland und Frankreich sowie der zunehmenden Häufigkeit von Waldbränden in Südeuropa konfrontiert. Um profitabel zu bleiben, müssen Versicherer ihre Preismodelle anpassen, beispielsweise indem sie maßgeschneiderte Überschwemmungs- oder Feuerdeckungen anbieten und Risikoteilungsmechanismen wie Rückversicherungspools schaffen, um die Auswirkungen über mehrere Regionen hinweg zu bewältigen.
  • Nachhaltige Investitionen: Versicherer können in grüne Infrastrukturen und Projekte für erneuerbare Energien investieren, um sich mit den gesellschaftlichen Zielen der Nachhaltigkeit in Einklang zu bringen. Zum Beispiel könnte ein Versicherer im Vereinigten Königreich Unternehmen, die in kohlenstoffneutrale Betriebe oder energieeffiziente Gebäude investieren, günstigere Prämien anbieten. Dies hilft, Schadenforderungen zu reduzieren und gleichzeitig den Umweltschutz zu unterstützen.
  • Pandemiebewältigung: Die COVID-19-Krise hat die Notwendigkeit von Flexibilität verdeutlicht. Europäische Versicherer, wie diejenigen in Italien, haben sich schnell angepasst, indem sie Prämienentlastungen bereitstellten und den Versicherungsschutz für pandemiebedingte Risiken ausweiteten. Dieser Ansatz gewährleistete weiterhin Unterstützung für Kunden und managte gleichzeitig finanzielle Risiken in unsicheren Zeiten.

Innovation zum Wohle der Gesellschaft

Versicherer können fortschrittliche Datenanalysen nutzen, um Produkte zu entwickeln, die Risikoreduzierung fördern und das Wohlbefinden der Gesellschaft verbessern. Durch die Nutzung von Echtzeit-Daten können sie Kunden dazu ermutigen, proaktive Maßnahmen zu ergreifen, die Risiken mindern, was sowohl Individuen als auch Gemeinschaften zugutekommt.

Hier sind einige Beispiele:

  • Klimaresistente Infrastruktur: In Europa könnten Versicherer Hausbesitzern Prämienrabatte anbieten, die in Überschwemmungsbarrieren oder sturmfeste Dächer investieren. Dies hilft nicht nur, zukünftige Schadenforderungen in überschwemmungsgefährdeten Gebieten wie den Niederlanden zu reduzieren, sondern trägt auch zum Aufbau stärkerer, widerstandsfähigerer Gemeinschaften bei.
  • Gesundheits- und Sicherheitsanreize: Versicherer können Datenanalysen nutzen, um Versicherungsnehmer für Maßnahmen zu belohnen, die die Gesundheit verbessern und zukünftige Schadenforderungen reduzieren. Zum Beispiel könnten Versicherer in Ländern wie Deutschland oder Frankreich Kunden, die Rauchmelder installieren oder in energieeffiziente Heizsysteme investieren, niedrigere Prämien anbieten, was die Wahrscheinlichkeit von feuerbedingten Vorfällen verringert.

Vertrauen durch Transparenz aufbauen

Mit zunehmenden Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes suchen Verbraucher immer mehr nach Transparenz von Unternehmen darüber, wie ihre Daten gesammelt und verwendet werden. Versicherer, die Offenheit priorisieren und verantwortungsvolle Datenverwaltung demonstrieren, können stärkere, vertrauensvollere Beziehungen zu ihren Kunden aufbauen.

Hier sind einige Beispiele:

  • Klare Datennutzungsrichtlinien: Europäische Versicherer, wie jene im Vereinigten Königreich oder Frankreich, können transparent darüber informieren, welche Daten sie sammeln, warum sie diese sammeln und wie sie dem Kunden nutzen. Zugängliche und klare Erklärungen darüber, wie Daten verwendet werden – sei es für die Schadenbearbeitung oder zur Anpassung von Versicherungsangeboten – helfen den Kunden, mehr Vertrauen in die Praktiken ihres Versicherers zu gewinnen.
  • Datensicherheit und Compliance: Versicherer in Europa müssen strenge Datenschutzgesetze wie die DSGVO einhalten. Die Einhaltung dieser Vorschriften zu demonstrieren, beispielsweise durch regelmäßige Audits oder klare Einwilligungspraktiken, zeigt den Kunden, dass ihre Daten sicher sind. Zum Beispiel könnte ein Versicherer in Spanien kommunizieren, dass alle sensiblen Daten verschlüsselt und auf sicheren Servern gespeichert werden, um den Kunden zu versichern, dass ihre Informationen geschützt sind.

Navigieren durch komplexe regulatorische Landschaften

Die Einhaltung von Vorschriften wie Datenschutzgesetzen und globalen Steueranforderungen ist eine erhebliche Sorge. Nicht-Compliance kann zu hohen Geldstrafen und Reputationsschäden führen.

Data Layer hilft Versicherern, die Compliance aufrechtzuerhalten, indem:

  • Compliance- und regulatorische Mechanismen zentralisiert werden: Wir bieten eine zentrale Ansicht der Compliance- und regulatorischen Mechanismen, die Ihre Geschäftsdaten umgeben. Dies ermöglicht es Ihnen, eigene Berichterstattungslösungen auf unserer Datenplattform aufzubauen und Ihr Unternehmen in die Lage zu versetzen, regulatorische Anforderungen effektiv zu verwalten.
  • Datenintegrität sicherstellt: Bereitstellung von genauen und konsistenten Daten über alle Berichtsanforderungen hinweg.
  • Audit-Bereitschaft erleichtert: Führung detaillierter Aufzeichnungen, die für Audits leicht zugänglich sind.

Zum Beispiel kann ein Versicherer, der in mehreren Ländern tätig ist, Data Layer nutzen, um Finanzdaten zu konsolidieren, die Einhaltung der Steuergesetze jeder Jurisdiktion sicherzustellen und das Risiko von Fehlern zu verringern.

Zukunftsausblick: Die Zukunft der Versicherung gestalten

Während sich die Versicherungsbranche rapide weiterentwickelt, wird klar, dass der Weg zum Erfolg nicht nur in der Einführung neuer Technologien liegt, sondern auch darin, das richtige Umfeld für die Nutzung dieser Technologien zu schaffen. Die Zukunft der Versicherung wird durch eine Kombination aus qualifizierten Arbeitskräften, einer Innovationskultur und strategischen Partnerschaften geprägt sein, die neue Möglichkeiten eröffnen.

Transformation von Talent und Kultur für die Zukunft

Die Grundlage jeder technologischen Transformation liegt in den Menschen, die sie nutzen. Versicherer müssen stark in ihre Belegschaft investieren, nicht nur um sie mit den richtigen Werkzeugen auszustatten, sondern auch um eine Kultur zu fördern, die kontinuierlichen Wandel begrüßt. Während Technologie die Branche weiterhin neu gestaltet, ist es unerlässlich, dass Versicherer ein Umfeld schaffen, in dem Talente gedeihen, sich anpassen und innovieren können.

In einer zunehmend datengetriebenen Welt ist die Nachfrage nach Fähigkeiten in Datenanalyse, künstlicher Intelligenz und digitalen Technologien höher denn je. Versicherer müssen sich darauf konzentrieren, ihre Belegschaft weiterzubilden und umzuschulen, um sicherzustellen, dass die Mitarbeiter für die Zukunft gerüstet sind. Schulungsprogramme, die sich auf aufkommende Technologien konzentrieren, befähigen das Personal, die verfügbaren Werkzeuge voll auszuschöpfen. Beispielsweise können Versicherer durch die Ausstattung der Mitarbeiter mit Fähigkeiten zur Interpretation und Analyse von Daten diese befähigen, klügere, fundiertere Entscheidungen zu treffen und Innovationen innerhalb der Organisation voranzutreiben.

Während sich die Arbeitswelt verändert, wird die Talentlücke zwischen traditionellen Rollen und neuen digital orientierten Positionen nur größer werden. Um diese Lücke zu überbrücken, müssen Versicherer über traditionelle Einstellungsmethoden hinausblicken und erwägen, Talente intern zu entwickeln, indem sie ein Lernumfeld fördern, in dem Mitarbeiter sich kontinuierlich an neue Technologien anpassen können.

Die erfolgreiche Einführung modernster Technologie erfordert einen kulturellen Wandel – einen, der Kreativität, Experimentierfreude und eine Toleranz für Fehler fördert. Damit Innovationen wirklich gedeihen können, müssen Führungskräfte das Eingehen von Risiken unterstützen und einen sicheren Raum für Mitarbeiter schaffen, um neue Ideen zu erkunden, selbst wenn diese nicht immer erfolgreich sind. Diese Denkweise wird Versicherern helfen, der Kurve voraus zu bleiben und sich ständig weiterzuentwickeln, um den Kundenanforderungen und Marktchallenges gerecht zu werden.

Eine Innovationskultur wird weiter durch Werkzeuge unterstützt, die komplexe Aufgaben zugänglicher machen. Beispielsweise können Mitarbeiter mit Plattformen wie Data Layer problemlos mit Daten interagieren und wertvolle Einblicke gewinnen, ohne tiefgehende technische Expertise zu benötigen. Diese Demokratisierung von Daten fördert eine datengesteuerte Kultur, in der Mitarbeiter ermutigt werden, Analysen in ihre tägliche Arbeit einzubeziehen, um Probleme zu lösen und Prozesse zu verbessern.

Um diese Kultur weiter zu fördern, können Versicherer innovatives Denken anerkennen und belohnen, indem sie diejenigen feiern, die Grenzen verschieben und bahnbrechende Ideen entwickeln. Dies motiviert nicht nur Einzelpersonen, sondern inspiriert auch andere, außerhalb des Gewöhnlichen zu denken und mutige Schritte in Richtung Zukunft zu unternehmen.

Aufbau strategischer Partnerschaften und Ökosysteme

Die Zukunft der Versicherung wird nicht isoliert gestaltet werden. Versicherer müssen mit externen Technologieanbietern, InsurTech-Startups und anderen Branchenakteuren zusammenarbeiten, um ihre Innovationen zu beschleunigen. Durch die Integration mit Plattformen und Ökosystemen, die komplementäre Dienstleistungen anbieten, können Versicherer ihren Kunden zusätzlichen Mehrwert bieten und gleichzeitig ihre Reichweite erweitern.

Zum Beispiel könnte eine Partnerschaft mit einem Health-Tech-Unternehmen es einem Versicherer ermöglichen, Wellness-Programme neben Krankenversicherungen anzubieten, wodurch ein ganzheitliches Kundenerlebnis geschaffen wird, das über traditionelle Deckungen hinausgeht. Ebenso könnten Allianzen mit InsurTech-Startups, die sich auf KI, maschinelles Lernen oder Blockchain konzentrieren, bahnbrechende Lösungen einführen, die Abläufe optimieren, die Kundenbindung verbessern und Kosten senken.

Diese strategischen Partnerschaften werden entscheidend sein, um Versicherern zu helfen, in einem sich schnell verändernden Umfeld wettbewerbsfähig zu bleiben. Durch die Zusammenarbeit mit anderen, die neue Ideen und Technologien einbringen, können Versicherer ihr Angebot kontinuierlich weiterentwickeln, um den dynamischen Bedürfnissen der heutigen Verbraucher gerecht zu werden.

Einen vernetzten Zukunftstag umarmen

In den kommenden Jahren wird die Versicherungsbranche zunehmend vernetzt sein. Neben Partnerschaften mit Technologieanbietern und Startups müssen Versicherer den Fokus darauf legen, Ökosysteme aufzubauen, die mit verschiedenen Branchen integriert sind, um nahtlose Erlebnisse für Kunden zu schaffen. Zum Beispiel könnten Versicherer mit Automobilherstellern zusammenarbeiten, um personalisierte Autoversicherungen basierend auf Echtzeit-Fahrdaten anzubieten, oder mit Unternehmen für Heimautomation kooperieren, um dynamische Hausversicherungsprodukte zu entwickeln, die sich an Umweltbedingungen oder Lebensstiländerungen anpassen.

Diese Integrationen werden nicht nur die Kundenzufriedenheit steigern, sondern den Versicherern auch wertvolle Daten liefern, die zur Verfeinerung von Produkten, zur Verbesserung des Risikomanagements und zur Steigerung der betrieblichen Effizienz genutzt werden können.

Der Weg nach vorne

Die Zukunft der Versicherung ist eine der Transformation – getrieben von Technologie, unterstützt durch qualifizierte Talente und gestärkt durch strategische Partnerschaften. Versicherer, die in ihre Mitarbeiter investieren, eine Innovationskultur fördern und mit Branchenakteuren zusammenarbeiten, werden am besten positioniert sein, um in der nächsten Ära der Branche zu gedeihen. Während sich das Umfeld weiterhin verändert, werden diejenigen, die Veränderungen annehmen und aktiv ihre Zukunft gestalten, den Weg weisen und den Kunden mehr Wert, größere Transparenz und eine tiefere Verbindung zu den Dienstleistungen bieten, auf die sie angewiesen sind.

Fazit: Die Zukunft mit Data Layer gestalten

Die Versicherungsbranche befindet sich an einem entscheidenden Punkt. Die Entscheidungen, die Versicherer heute treffen, werden ihre Entwicklung über die kommenden Jahre prägen. Die Verfolgung operativer Exzellenz, die Nutzung von KI, die Modernisierung der Dateninfrastruktur und die Förderung einer Innovationskultur sind nicht nur strategische Entscheidungen – sie sind Überlebens- und Wachstumsnotwendigkeiten.

Data Layer ist bereit, Versicherer auf dieser Reise zu unterstützen. Durch die Bereitstellung robuster Datenlösungen, die die Kernherausforderungen der Branche adressieren, befähigt Data Layer Versicherer zu:

  • Betriebe transformieren: Erreichen von Effizienz und Agilität durch integrierte Daten und automatisierte Prozesse.
  • Mit Vertrauen innovieren: Nutzung von KI und Analysen zur Entwicklung neuer Produkte und zur Verbesserung der Kundenerlebnisse.
  • Regulierungen navigieren: Vereinfachung der Compliance durch umfassende Datenverwaltung.
  • Mitarbeiter befähigen: Ausstattung der Mitarbeiter mit den Werkzeugen und Einsichten, die sie benötigen, um exzellent zu sein.
  • Effektiv zusammenarbeiten: Nahtlose Integration mit Partnern zur Erweiterung des Angebots und der Reichweite.

Stellen Sie sich ein Versicherungsunternehmen vor, in dem Daten mühelos fließen, KI jede Funktion verbessert, Kunden begeistert sind, die Compliance optimiert ist und Mitarbeiter engagiert und innovativ arbeiten. Diese Vision ist mit Data Layer erreichbar.

Sind Sie bereit, die Zukunft der Versicherung anzuführen? Lassen Sie Data Layer Ihr Partner sein beim Aufbau einer widerstandsfähigen, innovativen und kundenorientierten Organisation, die für den Erfolg im Jahr 2025 und darüber hinaus gerüstet ist.

Natalia Vavilina